Utang Piutang

Hakikat utang piutang

• Utang piutang (qardh) adalah muamalah yang dibenarkan syariat. Ia wajib dijalankan sesuai syariat: tanpa tipu daya, tanpa dusta, tanpa riba, dan utang wajib dibayar.
• Utang pada dasarnya akad sosial untuk menolong dan mencari pahala. Karena itu pemberi utang tidak boleh mensyaratkan tambahan, hadiah, atau manfaat apa pun; bila disyaratkan, tambahan itu riba (lihat bab Mengenali Riba).
• Bedakan tiga akad yang sering tercampur. Utang: uang boleh dipakai dan wajib dikembalikan utuh. Titipan (wadi’ah): uang hanya dijaga dan tidak boleh dipakai. Investasi: uang dipakai untuk usaha, tidak dijamin kembali, keuntungan dibagi dan kerugian ditanggung bersama. Meminta “bagi hasil” tetap atas uang yang dijamin kembali berarti utang berbunga.
• Al-Qur’an menuntunkan agar utang yang bertempo dicatat (QS. Al-Baqarah: 282), supaya tidak terjadi lupa dan perselisihan.

Adab orang yang berutang

• Bila sudah jatuh tempo dan mampu, wajib segera melunasi. Al-Lajnah Ad-Da’imah menyatakan haram menunda-nunda pelunasan bagi orang yang mampu, dan ia tidak pantas meminta utangnya dibebaskan (Fatwa no. 19886).
• Orang yang benar-benar kesulitan boleh meminta penangguhan atau pembebasan sebagian atau seluruh utangnya. Bila pemberi utang membebaskannya dengan ungkapan apa pun yang dipahami sebagai pembebasan, misalnya “utangmu kuanggap lunas”, maka ia terbebas.
• Melunasi dengan yang lebih baik tanpa ada syarat di awal adalah akhlak terpuji, sebagaimana Nabi ﷺ melunasi pinjaman unta muda dengan unta yang lebih baik.
• Orang yang pernah berutang lalu lupa kepada siapa, atau dahulu berniat tidak membayar lalu bertaubat, wajib berusaha keras mencari pemiliknya dan membayarkan kepadanya atau kepada ahli warisnya bila ia telah wafat (Fatwa no. 13376).
• Utang dibayar sesuai kesepakatan. Dalam fatwa Al-Lajnah tentang utang yang dicatat dalam mata uang asing lalu dibayar dengan mata uang lain, yang dipakai adalah nilai tukar pada saat pembayaran (Fatwa no. 3065).

Adab pemberi utang

• Memberi tangguh kepada orang yang kesulitan, dan menyedekahkan utang itu lebih baik lagi (QS. Al-Baqarah: 280).
• Menagih haknya dengan cara yang baik, baik kepada orang yang mau melunasi maupun yang enggan.
• Menempatkan dalil pada tempatnya: ayat tentang memberi tangguh ditujukan kepada pemberi utang, sedangkan ancaman bagi orang yang mati membawa utang ditujukan kepada orang yang berutang. Pengutang yang mampu tidak boleh berdalih dengan ayat tangguh.